HERÉNYI KÁROLY, az MDF képviselőcsoportja részéről: Köszönöm szépen a szót, elnök úr. Tisztelt Képviselőtársaim! Tisztelt Elnök Úr! Én csak két törvényhez való hozzászólásra szorítkoznék ebben a napirendi pontban: az egyik a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló ’96. évi CXII., a másik pedig a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény.
A törvényjavaslat a többi három, pénzügyi szervezetekről szóló javaslathoz hasonlóan szakmai és technikai jellegű. A javaslat a hazai hitel- és tőkepiac fejlődése, a lakás-takarékpénztári szektor tevékenységének bizonyos kiterjesztése, az európai tőkemegfelelési szabályok átültetése, valamint jogharmonizációs célok, módosítások felülvizsgálata érdekében született. A törvényjavaslat tartalmazza a ’96. évi törvény ésszerűsítését és néhány pontosítást. A felügyeleti díjfizetési kötelezettségek és a felügyeleti biztos kirendelésével kapcsolatos kérdéseket a többi három pénzügyi szervezeti törvényjavaslattal adekvát módon kezeli az előttünk fekvő javaslat is.
Kitűnik, hogy az ügyfelek védelmére itt is nagyobb súlyt helyez az előterjesztő, ami nyilván pozitív irányban változtat a jelenlegi helyzeten.
A javaslat hitelintézeteket érintő része alapvetően változtatja meg a hitelintézetek prudenciális szabályozását és felügyeletét. Kiterjeszti az új tőkemegfelelési szabályok alkalmazásához felhasználható módszereket, de a számításokra, modellekre, ezek alkalmazására engedélyt kell szerezni a felügyelettől.
Általánosan megfogalmazott kötelezettségként a hitelezési, piaci és működési kockázat fedezetéhez szükséges szavatoló tőkével kell rendelkeznie a hitelintézetnek. Ebben az az új, hogy a számításban megjelenik a működési kockázat mint újonnan figyelembe vehető kockázati elem. A működési kockázat a szervezet, a szervezetirányítás, illetve az intézmény szakmai felkészültségének minősítését jelenti. Nyilvánvalóan indokolt ezt a kockázati elemet figyelembe venni, azonban ennek a kockázatnak mérése, amihez a törvényjavaslat különböző módszereket határoz meg, nem tűnik túl egzaktnak, és ez kritikája a javaslatnak.
A hitelezési kockázat mérésénél a javaslat árnyaltabban méri a portfólió összetételét. Itt azok a pénzintézetek járnak jól, amelyek szofisztikáltabb módszerek alkalmazásával mutatják ki a tényleges kockázat mértékét. Amennyiben egy pénzintézet kockázati szintje alacsony, ez a tőkekövetelmény csökkentését jelentheti.
A prudenciális követelmények szabályozása számos egyéb vonatkozásban is megváltozott. Ezeket itt nem sorolom fel, végül is ezzel az új szabályozási móddal és formával egyetértünk.
A javaslat a pénzügyi vállalkozás alapítványi formában való működését is lehetővé teszi azzal, hogy ezek pénzügyi szolgáltatási tevékenységét erősen korlátozza. Ez a korlátozás indokolt. Lehetővé teszi a pénzügyi intézményeknek, hogy a jövőben biztosítási ügynöki tevékenység helyett biztosításközvetítői tevékenységet is végezzenek, illetve hogy a hitelezési tevékenységek veszteségének mérséklése érdekében a tulajdonukba került fedezetet hasznosítsák.
Változnak, ésszerűbbé válnak a hitelintézetek átalakulására vonatkozó szabályok is. Módosul a lakáspénztárakról szóló törvény. Egyrészt lehetővé válik, hogy egy lakáspénztár tulajdoni részesedést szerezhessen másik lakáspénztárban, hasonló külföldi hitelintézetekben is, illetve kiterjeszti a lakás-előtakarékossági támogatás igénylésének lehetőségét magyarországi lakóhellyel rendelkező külföldi személyekre is.
A törvényjavaslat figyelembe veszi a szövetkezeti hitelintézeti szektor speciális helyzetét, és felszámol ezen a területen néhány felesleges, ésszerűtlen korlátozást. A javaslat figyelembe veszi, hogy Magyarország egyre jobban integrálódik az EU pénzügyi szolgáltatói piacába. Ennek megfelelően definiálja a hazai pénzügyi szolgáltatói szektor és a külföldi intézmények kapcsolatát, a külföldi felügyeleti intézményekkel való közös munkát, az Európai Bizottság részére küldendő információkat, a banktitok kérdését és sok más egyebet. Az ellenőrzés szigorúsága nem csökkent, sőt valamelyest nőtt, erősödött. A nyilvánosság bekapcsolásával az egyes pénzintézeti szervezetek piaci helyzetének átláthatóságát könnyíti meg az ügyfelek számára.
Összefoglalva megállapíthatjuk, hogy ezek a módosító javaslatok indokoltak, és az MDF ezt a javaslatot támogatni fogja.
A tőkepiacról szóló törvény módosítása szintén szakmai és technikai jellegű. A változtatásokat az elmúlt évek tapasztalatai, a korábbi jogharmonizációs célú módosítások felülvizsgálata, az európai tőkemegfelelési szabályok átültetése és bizonyos fogyasztóvédelmi szempontok figyelembevétele indokolja. A tőkemegfelelési szabályok és ezek felügyeletének változtatásával részletesen nem kell foglalkozni, itt ugyanazok az alapelvek érvényesülnek, mint a hitelintézeti és biztosítási szektorban - ezekkel természetesen egyetértünk.
A kialakult európai elveknek megfelelően itt is működik a működési kockázat, ami a működtetett szervezetre vonatkozik. Ennek vannak előnyei és gyengeségei, meghatározása, ugyanúgy, ahogy az előbb ezt elmondtam, kevésbé egzakt, mint a többi kockázati elemé. A törvényjavaslat egyszerűsítéseket tartalmaz a tájékoztató és a hirdetmény közzétételére vonatkozóan, pontosan szabályozva azokat az eseteket, amikor ezek az egyszerűsítések megtehetők.
A fogyasztóvédelmet szolgálja az ingatlanértékelőkre vonatkozó szabályozás kiegészítése, illetve egyes esetekben szigorítása. Kiegészülnek az összeférhetetlenségi, érdekeltségi szabályok. Az ingatlanértékelésre vonatkozó szabályok kiegészülnek az alkalmazható módszerek meghatározásával. Ha egy ingatlan esetében a korábban választott módszer nem ad megfelelően pontos becslést, és módszerváltásra kerül sor, úgy az ingatlanértékelőnek részletesen ismertetnie kell a váltás okait. Meghatározásra kerülnek az ingatlanértékelő kötelezettségei, az általa kiadandó szakvélemény fontosabb tartalmi kellékei és az értékelés gyakorisága. Az ingatlanértékelővel kapcsolatban felmerülő kétely esetén a felügyelet kötelezheti az alapkezelőt egy másik ingatlanértékelő megbízására.
A javaslat pontosítja az ajánlattevő és összehangoltan eljáró személyek, továbbá mindezek kapcsolt vállalkozásai korlátozásait a részvények átruházására, elidegenítésére vonatkozó ügyletekben. Az intézkedés nyilvánvalóan a piac korrekt működésének javítását célozza.
Változik a kockázati tőkealapok szabályozása is. A javaslatban néhány fontos fogalom újradefiniálása is megtörténik. A többi, pénzügyi szervezetekkel kapcsolatos megtárgyalandó törvényjavaslathoz hasonlóan, azoknak megfelelő módon itt is újraszabályozzák a díjak mértékét, a bírság felhasználása, a biztos kirendelése, a felügyelet, nemzetközi együttműködés, más hasonló kérdésekben.
Az előttünk fekvő törvényjavaslatot az előzőhez hasonlóan indokoltnak tartjuk, és az elfogadását az Országgyűlésnek javasoljuk.